CPG
Si vous cherchez un moyen sécuritaire et sûr de faire fructifier votre épargne, vous pourriez envisager d’investir dans un CPG. Ce placement populaire pourrait vous aider à diversifier votre portefeuille de placements et être un excellent ajout à votre stratégie d’épargne.
Dans ce blogue, nous expliquons ce qu’est un CPG, examinons les différents types de CPG disponibles, et offrons certains avantages et inconvénients de cet outil d’épargne.
Qu’est-ce qu’un CPG?
Un CPG est un certificat de placement garanti. Avec un CPG, vous êtes assuré que l’argent que vous avez investi (le capital) et les intérêts que l’institution vous versera seront garantis. Le taux d’intérêt des CPG est immobilisé (c.-à-d. fixe) à l’achat du CPG et, peu importe ce qui se passe pendant la durée du CPG, que les taux du CPG augmentent ou diminuent, le taux d’intérêt de votre CPG ne changera pas.
Bien sûr, comme pour toute bonne règle, il y a des exceptions. Par exemple, il existe un produit CPG relativement nouveau appelé CPG lié au marché (ou aux actions). Ces CPG garantissent toujours votre placement principal, mais pas nécessairement votre taux de rendement. Votre rendement dépendra plutôt de celui des marchés. Il y a aussi un CPG à taux variable. Ce taux des CPG est lié au taux préférentiel qui peut fluctuer au cours du mandat du CPG.
À quelle fréquence les taux des CPG changent-ils?
Les taux d’intérêt fixes des CPG s’adaptent aux changements de taux directeur de la Banque du Canada. Lorsque le taux directeur augmente (ou diminue), les taux des nouveaux CPG suivront souvent. Mais c’est important de noter que les taux des CPG ne sont pas les mêmes que le taux directeur de la Banque du Canada; il s’agit de deux taux complètement différents, qui ne probablement pas les mêmes que pourcentage réel fixé.
Pendant des années, les taux des CPG, tout comme le taux directeur de la Banque du Canada, ont été assez bas. Mais les temps ont changé, et les taux des CPG d’aujourd’hui reflètent cette nouvelle réalité.
Il existe deux types de CPG de base : les CPG non encaissables et encaissables. Selon l’établissement, ils peuvent également être considérés comme non rachetables et rachetables.
- Les CPG non rachetables sont immobilisés pour la durée choisie, laquelle peut varier entre 30 jours à 10 ans. La plupart de ces types de CPG n’ont pas de clause de sortie et, s’ils en on une, il y aura une pénalité financière pour les encaisser tôt.
- Les CPG encaissables peuvent être rachetés tôt en un clin d’œil, habituellement 30 ou 90 jours après leur achat. Toutefois, cette commodité coûte cher également. Le taux d’intérêt des CPG encaissables est considérablement inférieur à celui de l’équivalent non rachetable.
Il y a de nombreux avantages à investir dans les CPG, mais ils ne conviennent pas à tous les styles de vie ni à toutes les situations financières.
- Les CPG sont admissibles à l’assurance dépôt de la Société d’assurance-dépôts du Canada jusqu’à concurrence du plafond applicable.
- Les intérêts gagnés sont immobilisés. À moins d’acheter un CPG axé sur le marché ou à taux variable, la volatilité n’existe pas.
- Vous pouvez détenir des CPG dans un régime non enregistré, un RER, un CELI ou un FRR.
- Les CPG permettent de ne pas dépenser votre argent de façon impulsive.
- Il n’y a généralement aucuns frais lors de l’achat d’un CPG ou lors de l’encaissement à l’échéance.
- La liquidité est limitée. L’argent est bloqué pour la durée du CPG, même en cas d’urgence. Vous pouvez contourner cela avec un CPG rachetable, mais le taux d’intérêt n’est pas aussi attrayant qu’un CPG traditionnel non rachetable. Cependant, l’utilisation de la stratégie d’échelonnement des CPG peut aider à augmenter la liquidité.
- Les CPG sont à faible risque, mais ils sont considérés comme une récompense faible. Les intérêts gagnés ne sont généralement pas supérieurs au taux d’inflation. Cela dit, si vous cherchez à placer de l’argent, le CPG vaut mieux que la plupart des comptes chèques ou d’épargne.
Prêt à reconsidérer les CPG?
Pour en savoir plus sur les CPG Oaken, prenez rendez-vous pour une conversation en personne ou appelez-nous au 1 855 OAKEN-22 (625-3622). Si vous avez déjà décidé d’obtenir un CPG, vous pouvez même faire une demande en ligne dès aujourd’hui en seulement cinq minutes.