Retraite
Épargner en vue de la retraite est quelque chose dont nous commençons à entendre parler dès que nous obtenons notre premier emploi à temps plein. Si votre employeur offre un régime de retraite, les cotisations peuvent être prélevées automatiquement sur votre paie. Si vous avez remboursé vos prêts étudiants en cours, vous pourriez avoir les fonds supplémentaires pour commencer à penser à épargner pour le jour où vous déciderez d’arrêter de travailler. Quelle que soit votre situation, le message est d’épargner en vue de la retraite dès que vous commencez à gagner de l’argent.
Le conseil classique que nous entendons au sujet de l’épargne-retraite est de mettre de côté 10 % de votre revenu avant impôt à chaque paie. Ensuite, prenez cet argent et placez-le à long terme, soit dans des fonds indiciels ou des actions versant des dividendes. Cela reste un bon conseil pour ceux qui commencent à travailler à temps plein à 25 ans et le font jusqu’à 65 ans avec un revenu en constante augmentation et sans interruption de l’emploi à temps plein.
Mais pour toute autre personne, ce conseil peut en fait nuire à votre santé financière. En effet, cette façon d’épargner ne vous permettra pas d’obtenir le bas de laine dont vous avez besoin et que vous méritez. Les plus vulnérables sont les femmes et, pour dire les choses simplement, les conseils en matière d’épargne-retraite qui ne tiennent pas compte du sexe ne sont tout simplement pas adaptés à 50 % de la population. Voici pourquoi.
Les femmes passent moins de temps sur le marché du travail.
Selon les données fournies par Statistique Canada, elles travaillent moins d’années à temps plein que les hommes. C’est surtout parce qu’elles s’absentent pour avoir des enfants. Lorsqu’elles retournent au travail, cela peut être seulement à temps partiel. Les femmes sont également plus susceptibles de choisir une semaine de travail raccourcie afin d’avoir la flexibilité de jongler avec les responsabilités familiales.
En outre, les femmes vivent cinq ans de plus en moyenne que les hommes au Canada et sont plus susceptibles d’être veuves au cours de leurs années de retraite. Cela signifie que les femmes doivent épargner davantage pour une retraite plus longue avec moins d’argent. Sinon, elles auront un déficit d’épargne-retraite par rapport à leurs homologues masculins.
Combler le déficit d’épargne
Mais quelle est l’ampleur du déficit d’épargne? Une étude menée par Financial Finesse en Californie considère que la réalité des femmes dont les revenus sont plus faibles et qui vivent plus longtemps est une combinaison puissante, et identifie cela comme une menace pour le bien-être financier des femmes. L’étude a mesuré le partage de l’épargne-retraite entre les hommes et les femmes de 45 ans. Elle a révélé qu’il manque en moyenne aux femmes plus de 268 000 $ que ce dont elles ont besoin pour prendre une retraite confortable à 65 ans.
Pour l’homme moyen, c’est 212 000 $. Cela signifie que pour chaque tranche de 100 $ mise de côté par un homme, une femme doit épargner 126 $. Il s’agit d’un déficit d’épargne de 26 % entre les sexes et les femmes doivent économiser beaucoup plus pour atteindre le même mode de vie à la retraite que les hommes.
Comment les femmes peuvent-elles y parvenir? La première étape pour les femmes est de faire de leur épargne-retraite une priorité et de commencer à mettre plus d’argent de côté dès le début. Cela peut même consister à placer moins d’argent dans les fonds d’éducation de leurs enfants ou d’autres dépenses familiales.
Ensuite, il faut continuer à épargner en vue de la retraite même si l’on ne travaille pas. Cela pourrait consister à demander à son partenaire de cotiser à son épargne-retraite. Après avoir repris le travail, le fait de verser des cotisations de retraite supplémentaires pour rattraper la période d’inactivité professionnelle permet aux femmes d’être admissibles à une pleine rente à la retraite. De plus, les femmes doivent également avoir le plein contrôle de leurs placements.
Que les femmes fassent appel à un conseiller ou qu’elles investissent seules, il est important qu’elles sachent où leur argent est investi et quel est son rendement. Tout cela aidera à protéger financièrement les femmes pendant leur retraite.