Stratégies d’épargne
L’inflation est peut-être en baisse par rapport à l’année dernière, alors qu’elle était supérieure à 8 %, mais cela ne signifie pas encore qu’elle est à un niveau acceptable. Le plus récent indice des prix à la consommation (IPC) est 4,4 % plus élevé que l’année précédente et il est encore trop élevé pour la Banque du Canada (BdC). La BdC aime généralement que l’IPC se situe entre 1 % et 3 %.
La persistance d’une inflation élevée est l’une des principales raisons pour lesquelles la BdC a relevé son taux directeur de référence le 7 juin 2023 pour le porter à 4,75 %, des niveaux jamais vus depuis plus de 20 ans.
« Globalement, l’inflation des prix à la consommation diminue, principalement en raison de la baisse des prix de l’énergie par rapport à l’année dernière, mais l’inflation sous-jacente reste obstinément élevée, a déclaré la Banque du Canada dans son communiqué de presse annonçant la dernière hausse des taux. Alors que la croissance économique dans le monde s’affaiblit face à la hausse des taux d’intérêt, les principales banques centrales signalent que les taux d’intérêt pourraient devoir augmenter davantage pour rétablir la stabilité des prix. »
Qu’est-ce que tout cela signifie pour le Canadien de tous les jours? En fait, nous ressentons tous les effets de la crise et, en augmentant les taux d’intérêt, on espère que les prix finiront par s’équilibrer. D’ici là, voici quelques façons de protéger vos finances en tenant compte de la réalité d’aujourd’hui.
Maximisez les intérêts de votre épargne.
Des taux d’intérêt plus élevés sont une épée à double tranchant. Si vous cherchez à emprunter de l’argent, que ce soit pour des prêts hypothécaires ou des marges de crédit, vous dépenserez plus pour le faire. Si toutefois vous avez de l’épargne, vous pourriez gagner plus d’intérêt. Qu’il s’agisse d’un compte d’épargne à intérêt élevé ou d’un CPG, il devrait être plus facile de faire fructifier votre argent.
Faites le suivi de vos dépenses.
Obtenez des informations utiles sur ce que vous dépensez et sur quoi en suivant chaque mois ce que vous faites avec votre argent. C’est vraiment l’un des meilleurs moyens d’identifier les besoins et les désirs de votre ménage, et de découvrir les possibilités de faire des économies.
Examinez vos dettes.
Presque tout le monde a une certaine forme de dette, qu’il s’agisse d’une hypothèque, d’un prêt automobile, d’une carte de crédit ou d’une marge de crédit. Mais toutes les dettes ne sont pas égales. Certaines dettes coûtent plus cher que d’autres, tandis que d’autres sont plus faciles à rembourser parce que le montant dû est plus petit. Dressez une liste de toutes vos dettes, avec leur montant et leur taux d’intérêt, puis décidez de la meilleure façon de vous y attaquer.
Protégez votre cote de crédit.
Votre cote de crédit peut être utilisée à diverses fins, qu’il s’agisse d’emprunter de l’argent ou d’être pris en considération pour la location d’un logement. C’est important de protéger votre cote de crédit en :
- effectuant au moins le paiement minimum sur vos cartes de crédit ou vos marges de crédit avant la date d’échéance chaque mois, et en payant plus que le minimum lorsque c’est possible;
- payant vos autres factures à temps, comme les téléphones cellulaires, Internet et les services publics; et
- évitant d’atteindre la limite de vos cartes de crédit. Même si vous effectuez vos paiements, l’excès de dettes peut avoir un impact négatif sur votre cote.
Envisagez d’utiliser des points de récompense.
Il semble que tout le monde offre un programme de fidélisation. Si vous accumulez des points sans jamais les utiliser, c’est le moment de voir ce que vous avez gagné et ce que vous pouvez faire avec vos points. De l’essence à l’épicerie en passant par les loisirs, l’échange de points de récompense peut vous aider à réduire vos coûts occasionnels pour des produits que vous achèteriez de toute façon.
Conduisez en gardant à l’esprit l’efficacité énergétique.
Vous souvenez-vous des bons jours il y a deux à trois ans où l’essence a atteint environ 1,10 $ le litre? Cette année, le prix moyen au Canada est toujours supérieur à 1,50 $! Les techniques de conduite économe en carburant (comme accélérer doucement, maintenir une vitesse constante, éviter les vitesses élevées et ralentir progressivement) peuvent permettre d’économiser des centaines de dollars chaque année.
Réduisez au minimum le gaspillage alimentaire.
L’augmentation des coûts de l’épicerie dépasse nettement l’inflation. Actuellement, l’épicerie est 9,1 % plus élevée cette année que l’an dernier. Pourtant, on dit que chaque foyer canadien jette environ 140 kilogrammes de nourriture chaque année. C’est beaucoup d’argent qui va à la poubelle. Tirez le meilleur parti possible de la nourriture que vous achetez et réduisez au minimum le gaspillage alimentaire.
Comparez les prix lorsque votre assurance arrive à échéance.
Lorsque vos polices d’assurance doivent être renouvelées, que ce soit pour votre habitation ou votre automobile, remettez en question les primes et la couverture de votre assureur. Magasinez. Les primes d’assurance ne sont pas pareilles pour tous les assureurs (souvent pour une même couverture) et les prix changent fréquemment.
Protégez vos finances avec des taux d’intérêt à la pointe de l’industrie
Il ne fait aucun doute que l’inflation met à rude épreuve l’argent de chacun, d’où l’importance de tirer le meilleur parti de son épargne. Chez la Financière Oaken, nos taux d’intérêt sont parmi les meilleurs de l’industrie. C’est ainsi que nous pouvons vous aider à tirer le meilleur parti de l’argent que vous avez durement économisé. Apprenez-en davantage sur ce qui fait de la Financière Oaken le meilleur choix en visitant oaken.com/fr-ca/pourquoi-la-financiere-oaken/.