Stratégies d’épargne
Le retour au travail après un congé de maternité peut être un ajustement important. Après tout, vous avez probablement passé chaque jour de l’année dernière avec votre précieux nourrisson. Avec toutes les émotions qui accompagnent le retour au travail, il y a un aspect financier à prendre en compte également. Vous gagnerez de nouveau un chèque de paie complet, mais les choses ont changé. Il y a de nouvelles dépenses et de nouvelles priorités à prendre en compte dans vos dépenses.
Frais de garde d’enfants
Les parents sont responsables des frais de garderie pour leurs enfants qui n’ont pas encore atteint l’âge scolaire. Les frais de garderie fluctuent selon l’endroit où vous vivez au Canada, mais le coût peut être important pour la plupart des nouveaux parents.
Selon le dernier rapport du Centre canadien de politiques alternatives, les villes de la région du Grand Toronto et de la région métropolitaine de Vancouver continuent d’afficher les frais les plus élevés pour les nourrissons. Toronto vient en tête avec un coût mensuel moyen de 1 685 $, soit 20 220 $ par année. Mississauga, Hamilton et Kitchener suivent avec plus de 1 490 $ par mois, tandis que les frais à Vancouver s’élèvent à 1 400 $ par mois. De toute évidence, les frais de garderie prendront une grande partie de votre paie.
Votre épargne-retraite
Si vous interrompez vos cotisations d’épargne-retraite pendant votre congé de maternité, il est temps de penser à revenir sur la bonne voie. Si vous le pouvez, vous devriez recommencer à cotiser à votre régime d’épargne-retraite (RER) et cotiser régulièrement à votre régime de retraite.
Une règle générale est que 10 % de votre salaire brut devrait servir à l’épargne-retraite. Bien sûr, le montant que vous mettez de côté chaque mois dépendra de votre situation personnelle. Mais si vous avez pris du retard dans votre épargne, vous devrez peut-être cotiser davantage pour le rattraper.
Épargne pour l’éducation de votre enfant
Vous devez également commencer à penser à épargner pour les frais d’études postsecondaires de votre enfant, et plus tôt vous commencez à épargner, mieux ce sera. Si ce n’est pas déjà fait, envisagez d’ouvrir un régime enregistré d’épargne-études (REEE) pour votre bébé et commencez à y cotiser régulièrement.
N’oubliez pas que l’argent versé dans un REEE augmente à l’abri de l’impôt et que pour chaque dollar cotisé, la Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE) du gouvernement fédéral verse 20 %, jusqu’à concurrence de 500 $ par an ou de 7 200 $ à vie. Plus tôt vous faites travailler la SCEE à votre avantage, plus de temps elle aura pour fructifier.
Fonds d’urgence
Si vous n’en avez pas déjà un, il est temps de créer un fonds d’urgence pour anticiper les événements imprévus. Votre fonds d’urgence devrait être suffisant pour couvrir trois mois des dépenses de votre ménage, y compris les hypothèques ou les loyers, l’épicerie, les services publics, les assurances, les taxes, les paiements de voiture, les frais d’adhésion et toute autre dépense inévitable. Après être devenu parent, c’est important de s’assurer que votre famille est protégée si vous êtes incapable de travailler pendant un certain temps.
Garder le contrôle de vos dépenses
Maintenant que vous êtes de retour au travail et que vous gagnez de nouveau votre plein salaire, il peut être tentant de dépenser plus pour du luxe et d’autres articles non essentiels. Comme pour tout achat discrétionnaire, si vous avez envie de quelque chose et que vous pouvez vous le permettre sans alourdir votre dette ou sacrifier votre épargne, faites-le. Mais ne vous laissez pas guider par des dépenses émotionnelles qui vous feront rentrer à la maison avec des sacs remplis de choses dont vous n’avez pas vraiment besoin.