Stratégies d’épargne
Tout le monde sait que pour maintenir une bonne cote de crédit, vous devez payer vos factures à temps. De même, la plupart des gens savent que vous devez avoir une bonne cote de crédit pour être approuvé pour des prêts et d’autres formes de crédit. Mais saviez-vous qu’avec une meilleure cote de crédit, vous pouvez souvent être admissible à un taux d’intérêt plus bas sur vos prêts?
Ce sont manifestement toutes de très bonnes raisons de faire attention à votre cote de crédit. Malheureusement, un certain nombre de choses apparemment anodines que beaucoup d’entre nous font chaque jour peuvent faire baisser la cote de crédit. Voici cinq choses que vous faites peut-être actuellement et qui pourraient nuire à votre cote de crédit.
1. Effectuer seulement le paiement minimum sur vos cartes de crédit
Le fait de ne payer que le solde minimum requis sur votre carte de crédit chaque mois peut vous permettre de ne pas être inquiété par l’émetteur de la carte, mais cela n’améliore en rien votre cote de crédit. En effet, si vous vous contentez d’effectuer le paiement minimum, votre cote de crédit diminuera, car les prêteurs veulent voir que vous avez la capacité de contracter des dettes supplémentaires. Le fait de ne payer que le montant minimum indique que vous avez des difficultés à assumer vos obligations actuelles.
2. Avoir une utilisation du crédit élevée
Même si vous payez plus que le minimum requis chaque mois, le fait d’avoir un solde élevé sur votre carte de crédit impactera toujours négativement votre cote de crédit. Les créanciers prennent note de l’utilisation de votre crédit (le solde de votre carte de crédit par rapport à votre limite), c’est pourquoi il est toujours préférable de payer le solde restant chaque mois. Si vous devez reporter un solde, assurez-vous que le montant dû ne dépasse pas 30 % de votre limite de crédit.
3. Maintenir une capacité de crédit excessive
Vous devez également savoir que même si vous maintenez le solde de vos cartes de crédit et autres marges de crédit à zéro ou presque, les créanciers tiennent compte de votre dette totale disponible lorsqu’ils examinent votre dossier. Les prêteurs doivent envisager la possibilité que vous puissiez à tout moment utiliser la totalité du crédit auquel vous avez accès.
Les prêteurs sont bien conscients du fait que de nombreuses personnes utiliseront la majeure partie de leur crédit disponible. C’est pourquoi si vous avez un bon historique de crédit avec votre émetteur de carte de crédit, vous avez probablement déjà reçu une offre pour une limite de crédit plus élevée. Si vous n’avez pas besoin d’une augmentation de votre limite de crédit, n’acceptez pas cette offre, car elle pourrait rendre plus difficile l’obtention d’une autre forme de prêt à la consommation à l’avenir.
4. Ne pas inclure une combinaison de types de crédit
Le fait d’avoir une combinaison de types de crédit, comprenant à la fois les crédits renouvelables (cartes de crédit et marges de crédit) et les crédits à tempérament (y compris les prêts à montant fixe avec un calendrier de remboursement prédéterminé), peut aider vos cotes de crédit. La gestion réussie de différents types de crédit démontre aux prêteurs que vous êtes un emprunteur responsable, ce qui se reflète dans une cote de crédit plus élevée.
5. Demander du crédit supplémentaire
De nombreuses personnes ne savent pas que le simple fait de demander du crédit peut avoir un impact négatif sur votre cote. En effet, lorsque vous demandez une nouvelle carte de crédit ou un prêt bancaire personnel, le prêteur procède à une « enquête approfondie » de votre crédit. Il s’agit d’une demande que les prêteurs adressent à une agence d’évaluation du crédit pour accéder à votre historique de crédit dans le cadre de l’examen de votre demande. Un nombre élevé de demandes d’enquête approfondie dans votre dossier indique que vous essayez d’obtenir du crédit avec plusieurs fournisseurs. En soi, une ou deux demandes de ce type ont un impact relativement mineur sur votre cote de crédit. Mais si vous avez plusieurs demandes dans un court laps de temps, cet impact pourrait devenir plus important.
D’autre part, une « enquête non approfondie » est une vérification de crédit effectuée par les institutions financières lorsque vous ouvrez un nouveau compte bancaire, dans le cadre de leurs obligations Bien connaître son client (KYC, Know Your Client), pour confirmer l’identité de nouveaux clients. Des enquêtes non approfondies sont aussi régulièrement menées par des employeurs potentiels dans le cadre de l’examen d’un candidat. La bonne nouvelle, c’est qu’une enquête non approfondie n’affecte pas votre cote de crédit.