Stratégies d’épargne
La plupart des décisions financières quotidiennes sont généralement prises par les femmes. Cela comprend le magasinage pour la famille, le paiement des factures du ménage et l’épargne pour les objectifs à court terme. Mais lorsqu’il s’agit de planification financière à long terme, une nouvelle étude mondiale menée par la banque multinationale suisse UBS montre que les femmes dépendent encore largement de leurs conjoints.
Quelles sont les conclusions de l’étude?
L’étude mondiale a porté sur près de 3 700 femmes mariées, veuves ou divorcées, disposant d’une fortune importante, dans 9 pays. Dans la majorité des cas, ces femmes disposaient de plus d’un million de dollars d’actifs investissables.
L’étude a révélé que, malgré une connaissance approfondie de leurs besoins financiers à long terme, 58 % de ces femmes ont fait appel à leurs partenaires pour prendre toutes les décisions financières à long terme. Cela comprenait la planification de la retraite (76 %), les soins de longue durée (72 %) et l’assurance (68 %). Les femmes savent ce dont elles ont besoin à long terme, mais, selon l’étude, elles ne s’y préparent pas activement. Seule une minorité des femmes interrogées (23 %) ont déclaré avoir pris l’initiative de gérer leurs propres finances sur le long terme.
L’étude a également révélé que 9 femmes sur 10 affirment avoir une confiance accrue et moins de stress lorsqu’elles participent de façon égale aux décisions financières avec leur époux ou leur partenaire. Mais malgré cela, elles ont décidé de laisser ces décisions à leur moitié.
Les femmes plus jeunes sont encore plus enclines à confier les décisions financières à leur conjoint. 55 % des femmes âgées de 20 à 34 ans laissent leur conjoint prendre les rênes, alors que les femmes de plus de 50 ans s’en remettent à leur partenaire dans 55 % des cas.
Une tendance dangereuse
Les femmes vivant généralement plus longtemps que les hommes, et compte tenu des taux de divorce actuels, de nombreuses femmes risquent de se retrouver seules responsables de leur bien-être financier à un âge avancé, alors qu’elles seront elles-mêmes confrontées au déclin de leur santé. Il est également inquiétant de constater que le taux de femmes qui laissent les décisions financières importantes à leur partenaire soit en hausse du côté des jeunes femmes.
Une diminution des régimes de retraite offerts par l’employeur au Canada et une baisse globale du taux d’épargne signifient que cette prochaine génération de femmes pourrait se retrouver dans une situation financière compliquée. En plus de risquer de ne pas avoir assez de fonds pour soutenir leur retraite, elles pourraient également manquer d’expérience financière pour gérer leur argent.
Que doit-il se passer?
Les femmes doivent s’intéresser davantage à leur santé financière à long terme. Même si leur époux a les meilleures intentions, celui-ci pourrait ne pas épargner suffisamment pour les besoins financiers à long terme de leur partenaire.
Les jeunes femmes ont besoin d’être davantage encouragées à s’impliquer non seulement dans les décisions financières quotidiennes, mais aussi dans la planification de l’avenir. Les partenaires jouent également un rôle ici. Si vous êtes marié à quelqu’un qui n’est pas intéressé à participer à la planification financière à long terme, encouragez-le à le faire davantage.
L’étude d’UBS montre que les femmes ont confiance en elles, mais pour une raison quelconque, elles continuent à jouer un rôle passif dans leur propre planification financière à long terme. Selon l’étude d’UBS, une participation plus forte contribuera à protéger les femmes des mauvaises surprises financières après un divorce ou le décès de leur époux.