Stratégies d’épargne
Lorsqu’il s’agit d’assurance, la plupart des gens pensent en premier aux assurances maladie, habitation et automobile. Ce n’est pas surprenant, car ce sont les types d’assurance les plus courantes, mais est-ce tout ce dont vous avez vraiment besoin?
Cela dépend de votre situation personnelle et de l’importance que vous accordez à différentes choses. Une personne qui bénéficie d’excellents avantages sociaux n’a peut-être pas besoin d’une assurance supplémentaire, mais un travailleur autonome devra probablement avoir plusieurs types de polices d’assurance.
En tant que mari, père, pigiste et voyageur, j’ai souscrit les assurances suivantes parce que, selon moi, cela vaut la peine de payer les primes voulues pour être bien protégé.
Assurance vie
Bien que l’assurance vie soit assez simple, certains aspects peuvent être un peu compliqués en raison des différentes options offertes. Lorsque ma femme et moi avons acheté notre copropriété, nous avons immédiatement souscrit une assurance vie, car nous savions que les paiements poseraient un problème si l’un de nous décédait soudainement. La perte d’un partenaire est dévastatrice et dans un moment aussi difficile, nous n’avons pas besoin d’avoir à s’inquiéter de pouvoir ou non effectuer nos paiements hypothécaires.
Nous avons donc choisi une police d’assurance vie temporaire de 500 000 $ pour chacun de nous. Nous avons opté pour ce montant parce qu’il couvrirait le solde de notre prêt hypothécaire et les frais funéraires, en plus de nous permettre de payer les frais de scolarité de nos futurs enfants. Nous avons opté pour un amortissement sur 20 ans, car nous pensions que notre prêt hypothécaire serait entièrement remboursé d’ici 20 ans.
Nous avons attendu d’avoir acheté notre maison avant de souscrire des polices d’assurance vie. L’assurance vie ne nous semblait pas nécessaire auparavant étant donné que nous n’avions pas de dette importante ou de personnes à charge. Certaines personnes préfèrent souscrire leur assurance vie lorsqu’elles sont plus jeunes, car les primes d’assurance sont moins élevées.
Assurance invalidité
Ce que beaucoup de gens ne réalisent pas, c’est que leur capacité à gagner un revenu dépend de leur capacité physique à travailler. Il va de soi que si vous ne travaillez pas, vous ne gagnez pas d’argent, et c’est pourquoi l’assurance invalidité est à ce point importante. Ce type d’assurance verse des prestations pour remplacer votre revenu si une incapacité admissible vous empêche de travailler.
Pour moi, souscrire une assurance invalidité est devenue une priorité dès que je suis devenu pigiste. Il n’y avait qu’un seul problème. En tant que rédacteur indépendant, j’ai eu de la difficulté à obtenir une assurance invalidité. Je devais prouver que j’avais un revenu régulier pendant deux ans avant même de pouvoir souscrire une telle assurance.
Pendant les 24 mois qui ont suivi, j’étais terrifié. Si j’étais victime d’un accident et que je ne pouvais plus taper ou utiliser mes bras, mon revenu diminuerait à zéro. Bien sûr, j’avais un fonds d’urgence, mais une invalidité pourrait durer longtemps. Je ne voulais pas me retrouver à court d’argent en plus d’être dans l’incapacité de travailler.
Après avoir attendu deux ans, j’ai parlé avec divers courtiers d’assurance, et j’ai finalement pu souscrire une police d’assurance invalidité. Mes primes d’assurance mensuelles sont plus élevées que celles de mon assurance vie, mais je pense que cela en vaut la peine.
Assurance voyage
Je dis toujours aux gens que s’ils ne peuvent pas se permettre de souscrire une assurance voyage, ils ne peuvent pas se permettre de voyager. Beaucoup ne réalisent pas que l’assurance voyage existe sous différentes formes. La plus courante est l’assurance voyage pour soins médicaux, qui est sans doute le type d’assurance voyage le plus critique. Ce genre d’assurance voyage couvre vos coûts si vous avez besoin de soins médicaux d’urgence à l’extérieur de votre province de résidence ou du pays. Selon le pays de destination, un rendez-vous chez le médecin ou à l’hôpital pourrait vous coûter des centaines, voire des milliers de dollars. C’est donc très important d’être assuré.
Les autres types d’assurance voyage comprennent des garanties pour couvrir l’annulation, l’interruption et le retard d’un voyage; la perte, le vol ou le retard des bagages; les dommages à ou le vol d’une voiture de location; le cambriolage à l’hôtel ou au motel et les accidents de voyage. Certaines personnes sont à l’aise de voyager sans ce type d’assurance, mais je ne le ferais jamais.
J’ai vécu plus d’une occasion où mon vol ou mes bagages ont été retardés, et l’assurance a pris en charge les frais, ce qui m’a évité bien des dépenses. Dès que j’ai rempli les conditions de ma police d’assurance, je savais qu’elle couvrirait les frais de repas, des nécessités et d’hôtel.
Il m’est également arrivé pendant un voyage de devoir réserver un nouveau vol en raison d’un imprévu. Puisque j’avais une assurance interruption de voyage, j’ai reçu le remboursement intégral du coût du billet d’avion et des frais non remboursables de tout aspect de mon voyage non utilisé.
Le coût d’une police d’assurance voyage complète est d’environ 200 $ à 300 $ par année, et les cartes de crédit de qualité supérieure l’incluent souvent gratuitement.
En conclusion
Certaines personnes sont d’avis que les assurances ne valent pas les primes qu’il faut payer, mais je sais qu’elles m’offrent, ainsi qu’à mes proches, une protection si jamais le besoin se présente. C’est important de comprendre les différentes assurances qui sont offertes. Parlez-en avec un professionnel du secteur des assurances qui vous fournira tous les renseignements appropriés.