Stratégies d’épargne
Maintenir une bonne cote de crédit avec un revenu faible ou réduit peut être difficile. Bien qu’il ne fasse aucun doute que cela peut être difficile de gérer votre argent, il y a des choses que vous pouvez faire pour vous assurer que votre cote de crédit reste bonne.
Effectuer au moins vos paiements minimums
L’un des facteurs les plus importants qui déterminent votre cote de crédit est votre historique de paiement, c’est pourquoi vous voulez éviter de manquer des paiements. Si vous lisez les conditions de votre carte de crédit, elles énuméreront précisément comment le prêteur traite les paiements manqués. En général, deux paiements manqués de suite entraîneront instantanément une baisse importante de votre cote de crédit et une augmentation de votre taux d’intérêt de crédit.
Si vous éprouvez des difficultés avec vos factures en raison d’un revenu réduit, vous devez vous efforcer d’effectuer au moins le paiement minimum. Bien que cela puisse augmenter votre ratio d’utilisation du crédit (le montant du crédit que vous utilisez par rapport au montant du crédit disponible), vous ne manquez pas de paiements. Évidemment, il ne s’agit pas d’une solution à long terme si vous voulez vous débarrasser de vos dettes, mais elle peut vous aider temporairement.
Consolider vos dettes
Comme le fait d’effectuer seulement le paiement minimum ne fera que vous donner un peu de répit, vous devrez probablement envisager une approche à plus long terme pour vous aider à gérer vos dettes. Une stratégie à essayer consiste à consolider vos dettes avec une marge de crédit. En général, une marge de crédit a un taux d’intérêt inférieur à celui des cartes de crédit, et en utilisant la marge de crédit pour rembourser vos dettes de carte de crédit en souffrance, vous pourriez voir le montant de vos remboursements mensuels de dette diminuer.
Une carte de crédit à faible taux d’intérêt peut également servir à la même fin. Lorsque vous demandez une carte de crédit à faible taux d’intérêt, vous pouvez être autorisé à effectuer un transfert de solde. Cette option est avantageuse, car le transfert est généralement assorti d’un taux promotionnel, comme un intérêt de 0 à 4 % pendant 6 à 12 mois. Pendant ce temps, vous pouvez vous concentrer sur le remboursement de votre dette. Une fois la période promotionnelle terminée, vous aurez probablement encore un taux d’intérêt inférieur à celui des cartes de crédit traditionnelles, ce qui fonctionne à votre avantage.
N’oubliez pas qu’une carte de crédit à faible taux d’intérêt n’en demeure pas moins une carte de crédit. Si vous ne l’utilisez pas de manière responsable, vous pourriez vous retrouver avec encore plus de dettes.
Vérifier s’il y a des erreurs
Quelle que soit votre situation financière actuelle, vous devriez régulièrement examiner votre profil de crédit pour déceler des erreurs. La façon la plus simple de le faire est de vérifier vos relevés de carte de crédit chaque mois (ou même chaque semaine). Passez en revue chaque transaction indiquée pour vous assurer que vous avez fait tous les achats indiqués sur votre relevé.
Cela peut sembler fastidieux et inutile pour certaines personnes, mais vous recherchez des signes potentiels de fraude. Les voleurs facturent parfois de petits achats à vos comptes d’abord pour voir si vous les remarquerez. Si ces frais sont facturés, ils pourraient essayer de faire un achat plus important plus tard. Le fait de signaler immédiatement toute transaction suspecte vous permettra d’apporter des ajustements avant que des problèmes plus importants ne surviennent.
Cela vaut aussi la peine de commander votre rapport de solvabilité une fois par année auprès d'Equifax ou de TransUnion. Ces entreprises sont les deux principales agences de surveillance du crédit au Canada et elles peuvent fournir une vue d’ensemble de tous les comptes de crédit ouverts à votre nom. Si vous voyez quelque chose que vous ne reconnaissez pas, vous pouvez enquêter et apporter des corrections.
Évitez d’atteindre la limite de vos cartes de crédit
Ce n’est jamais une bonne idée d’utiliser vos cartes de crédit comme un guichet automatique personnel. Si vous abusez de vos cartes lorsque vous faites face à des difficultés financières, il peut être difficile de s’en remettre. Une meilleure stratégie consiste à réduire immédiatement les dépenses inutiles. Cela vous permettra de libérer un peu d’argent.
Éviter les dettes supplémentaires
Si vous essayez de réduire votre dette, vous éliminez probablement les achats importants du moment, mais vous devriez également penser aux achats plus petits et à la rapidité avec laquelle ils peuvent s’accumuler. Si quelque chose devait vous coûter 100 $ ou plus, demandez-vous si vous en avez vraiment besoin. Si vous pouvez vous permettre de payer la totalité du montant immédiatement, ce n’est probablement pas une grosse affaire. Cela dit, si vous vous inquiétez de votre revenu futur, le fait de retarder vos achats importants est une décision judicieuse.
En conclusion
Quel que soit votre niveau de revenu actuel, le maintien d’une bonne cote de crédit est dans votre intérêt supérieur. En surveillant régulièrement votre crédit et en évitant toute dette, vous pouvez vous assurer que votre cote de crédit est en règle.