Stratégies d’épargne
En grandissant, j’ai eu la chance que mes parents m’enseignent quelques principes de base en matière de finances. Ce n’est pas comme s’ils avaient beaucoup d’argent ou travaillaient dans le secteur des services financiers. Ce sont des immigrants qui comprenaient la valeur d’un dollar et qui m’ont transmis ces principes.
En réalité, aucun des conseils qu’ils m’ont donnés n’est nouveau. Certains datent même un peu, mais en les adaptant au contexte actuel, j’ai pu acquérir une vision solide de mon argent. Mieux encore, tout ce que mes parents m’ont appris m’a encouragé à en savoir plus sur mes finances, et c’est ainsi que j’ai fini par devenir un expert en finances personnelles. Voici les règles financières que je respecte.
Mettre son argent à la banque
Cela peut sembler évident, mais quand on a 8 ans, l’idée qu’une banque vous verse des intérêts lorsque vous déposez votre argent est époustouflante. Combien de banques traditionnelles vous versent aujourd’hui un taux d’intérêt décent sur l’argent que vous déposez? Il y a fort à parier que vous devrez les payer sous la forme de frais de compte mensuels.
C’est pourquoi je préfère placer mon épargne à court terme dans une banque numérique, où je peux facilement obtenir plus de 2 % d’intérêts. Ces types de banques n’ont généralement pas de frais mensuels, ne m’obligent pas à maintenir un solde minimum et mon compte peut être couvert par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC), ce qui me donne une tranquillité d’esprit.
Économiser pour les choses qu’on veut obtenir
Comme tout enfant, je voulais beaucoup de choses (comme toutes les figurines originales de Transformer). Mais si ce n’était pas mon anniversaire ou Noël, je devais les payer moi-même. J’ai rarement eu assez d’argent pour acheter des choses, alors mes parents m’ont montré comment économiser mon argent (avec l’aide de mon compte en banque). C’est amusant de constater qu’à plusieurs reprises, après avoir économisé suffisamment pour acheter ce que je voulais, j’ai décidé de ne pas le faire. Le jouet ou le jeu en question n’était plus en vogue, alors je ne le voulais plus.
Si l’on reprend cet exemple à l’âge adulte, je n’achète jamais rien si je n’ai pas les moyens de le payer. Cela signifie que j’utilise mes cartes de crédit seulement si je sais que je peux rembourser le solde complet chaque mois. Même lorsque j’ai les moyens de m’acheter quelque chose tout de suite, j’ai tendance à attendre 24 heures avant de le faire, car je me rends souvent compte que je n’en ai pas tant besoin que ça.
Dépenser moins que ce qu’on gagne
Dépenser moins que ce que l’on gagne semble être un concept simple, mais si tout le monde le comprenait, les Canadiens ne seraient pas confrontés à des niveaux d’endettement record. Les dépenses excessives peuvent être un problème pour certaines personnes parce qu’elles n’établissent pas correctement leur budget. Dès que j’ai obtenu un emploi, j’ai fait un budget qui comprenait l’ensemble de mes dépenses et objectifs d’épargne. Tant que mes dépenses n’étaient pas supérieures à mes revenus, je m’en sortais bien puisque je n’étais jamais dans le rouge.
Le hic c’est que certaines de ces dépenses peuvent être trompeuses si on n’y fait pas attention. Tout peut sembler abordable si on ne regarde que les paiements mensuels. Mais une fois qu’on a tenu compte des paiements d’intérêts, ces dépenses peuvent coûter une petite fortune à la longue, c’est pourquoi j’essaie de maintenir mes dépenses au plus bas. Les budgets changent constamment, alors j’ajuste le mien au besoin. Mais sans budget, je serais perdu.
Se payer en premier
Je dirais que c’est la règle financière la plus importante que j’ai apprise. Mes parents m’ont appris à toujours mettre de côté de l’argent pour l’épargne (p. ex., dans mon régime d’épargne-retraite, pour une mise de fonds dans une maison ou même mon fonds de vacances) avant de faire des achats. Cela semble logique, mais beaucoup de mes pairs attendent souvent la fin du mois pour voir s’il leur reste de l’argent avant de commencer à épargner. Ils le font rarement, en fin de compte.
Cela a toujours été facile de me payer en premier, car je programmais des transferts automatiques vers mes différents comptes d’épargne le lendemain du dépôt de mon salaire. Comme l’argent sortait immédiatement de mon compte, je n’ai jamais manqué un transfert et je n’ai jamais été tenté de le dépenser.
Si quelqu’un vous offre de l’argent gratuit, prenez-le!
C’est quelque chose que j’ai appris par moi-même, mais qu’il m’a fallu malheureusement un certain temps pour comprendre. Mon ancien employeur proposait un régime de retraite à prestations définies (PD), mais je n’y ai pas souscrit tout de suite parce que je pensais que ce n’était pas nécessaire, étant donné que je mettais déjà de l’argent de côté dans mon RER. Comme je l’ai appris plus tard, un régime de retraite à prestations définies est presque une garantie d’argent, et j’avais tout intérêt à m’inscrire tout de suite. Il m’a fallu sept ans pour le comprendre. Je suis encore contrarié par l’argent que j’ai perdu en n’adhérant pas immédiatement au régime.
Si votre employeur vous offre un régime de retraite, un REER de contrepartie ou un régime d’actionnariat des employés, cela vaut presque toujours la peine d’y souscrire, car c’est pratiquement de l’argent gratuit. Même les avantages imposables qui sont facultatifs, comme les plans de repas ou le stationnement, peuvent avoir une valeur incroyable, alors profitez-en dès maintenant.
En conclusion
Ces règles financières ont fonctionné pour moi et j’espère qu’elles vous inspireront. Cela dit, chaque situation est différente, vous n’avez donc pas besoin de respecter toutes mes règles. Trouvez quelques idées qui vous conviennent et pensez à vos finances sur le long terme tout en jonglant avec vos obligations à court terme.