Stratégies d’épargne
Comme il en est pour la plupart des gens, c’est en approchant la soixantaine que vous commencerez à réfléchir sérieusement à la façon dont votre vie changera une fois à la retraite. Plus tôt dans votre carrière, vous vous préoccupiez davantage de la croissance de votre épargne-retraite, alors que vous pensez maintenant à la réalité de la transition vers un nouveau mode de vie.
Et bien qu’il puisse être très excitant de penser au temps supplémentaire dont vous disposerez pour les voyages et autres passe-temps, un changement de mode de vie en gros peut être troublant pour certaines personnes. En prévision de ce grand changement de mode de vie, voici quelques idées à garder à l’esprit pour faciliter votre préparation à la retraite.
Établissez vos objectifs avant de prendre votre retraite
La question n’est pas de savoir de quoi vous prenez votre retraite, mais plutôt en quoi elle consistera. Bien sûr, votre carrière a été une partie importante de votre vie, mais vous devez maintenant vous tourner vers l’avenir et décider à quoi cela va ressembler. En principe, il serait souhaitable que vous ayez déjà réfléchi à la question, car vous ne voulez surtout pas vous demander ce que vous devriez faire le premier jour de votre retraite.
Réfléchissez à ce que sera votre nouvelle routine quotidienne. Quelque chose de simple peut-être, comme aller marcher ou prendre votre temps au petit-déjeuner. Vous pourriez ensuite vous dédier à certains de vos passe-temps avant le repas de midi. Une sieste dans l’après-midi vous semblera possiblement idéale, et vous aurez encore beaucoup de temps pour faire ce que vous voulez avant la tombée de la nuit. C’est essentiel de faire preuve de souplesse, mais le fait d’avoir une certaine routine au début vous permettra de ne pas devenir morose.
Une des meilleures choses à faire une fois à la retraite est de vaquer aux activités que vous avez peut-être reportées depuis quelque temps. Il peut s’agir de planifier votre liste de rêves à réaliser en matière de voyages ou de passer plus de temps avec vos petits-enfants. Déterminez ce qui est important pour vous et planifiez-le.
Mettre votre budget à jour
Beaucoup de gens attendent d’être à la retraite pour mettre à jour leur budget, ce qui est une grosse erreur. Vous voudrez établir un nouveau budget de retraite immédiatement afin de voir à quoi ressemblera votre situation financière après retraite.
Vous n’aurez peut-être pas de revenu provenant d’un emploi à temps plein, mais vous recevrez un revenu d’une combinaison de votre épargne-retraite, du Régime de pensions du Canada et de la Sécurité de la vieillesse. Certaines personnes continuent de travailler, mais à temps partiel; elles sont en semi-retraite. Vous pourriez faire de même et ainsi continuer à recevoir ce type de revenu. L’objectif ici est de projeter l’image de votre nouveau revenu mensuel lorsque vous serez à la retraite.
Votre nouveau budget comportera probablement moins de dépenses pour le transport, les repas au restaurant et les vêtements, car vous ne travaillerez pas tous les jours. Par ailleurs, certaines parties de votre budget pourraient augmenter, comme les passe-temps et les voyages, car vous aurez plus de temps pour profiter des choses que vous aimez.
Déterminez vos besoins en matière d’assurance maladie
Certains employeurs vous permettront de conserver certains avantages sociaux pendant une période déterminée après votre retraite, mais la plupart des gens doivent obtenir leur propre assurance. C’est une préoccupation de premier ordre pour certaines personnes âgées, car elles peuvent avoir besoin de médicaments sur ordonnance, de soins de la vue, de spécialistes agréés, de thérapeutes et même de soins dentaires.
Plusieurs assureurs vous offriront une couverture sans questions médicales, si vous faites une demande dans les 90 jours suivant la fin de vos anciennes assurances. De plus, un régime d’assurance privé vous donnera généralement accès à des professionnels de la santé en ligne 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Déterminer ces besoins est essentiel pour tout retraité qui veut s’assurer qu’il paie un prix fixe pour ses assurances, ou s’il compte travailler à temps partiel, mais pourrait ne pas être admissible aux avantages sociaux traditionnels.
Parler à votre conseiller financier
C’est formidable d’avoir une multitude d’objectifs, mais avez-vous les moyens de les atteindre? Vous devriez parler à votre conseiller financier bien avant de prendre votre retraite afin qu’il puisse vérifier si ce que vous avez épargné sera suffisant pour financer vos objectifs de mode de vie.
Cela peut aussi être bon de parler tôt à votre conseiller. Votre conversation peut révéler des choses dont vous n’étiez pas au courant. Par exemple, si vous croyez que vous n’aurez besoin que de 50 000 $ de revenu annuel une fois à la retraite, votre conseiller financier devrait être en mesure de vous dire si vous allez atteindre cet objectif. Si vous êtes déjà bien au-dessus de ce niveau, vous pourriez être en mesure de prendre une retraite anticipée.
Pour ceux qui jouent un rôle plus actif dans leur planification financière, bon nombre d’outils en ligne sont disponibles pour faciliter la planification. Le site Web du gouvernement du Canada contient également d’excellents renseignements pour vous aider à comprendre les services qui vous sont offerts lorsque vous prenez votre retraite.
N’attendez pas
Bien que 65 ans soit l’âge habituel de la retraite, rien ne vous empêche de prendre une retraite anticipée. Si vous pouvez vous permettre de prendre votre retraite maintenant, pourquoi attendre 65 ans? Autant prendre une retraite anticipée.
Si vous avez la chance de percevoir une rente du régime de retraite offert par l’employeur et que vous avez acquis assez d’années de service pour la recevoir dans son intégralité, il n’y a aucune raison de rester, car vous ne laisseriez pas d’argent sur la table en travaillant plus longtemps.
Vous devez également réfléchir à vos préoccupations personnelles. Si vous avez des problèmes de santé, ce n’est peut-être pas une mauvaise idée de prendre votre retraite. Pour ceux qui envisagent une retraite active, ils pourraient prendre une longueur d’avance en partant plus tôt à la retraite et en profiter alors que leur corps est encore mobile.
En conclusion
La retraite inquiète beaucoup de gens qui se demandent comment ils passeront leurs journées. Leur carrière est certes une partie importante de leur identité depuis des décennies, mais cela ne signifie pas qu’elle les définit. En vous préparant, vous serez prêt pour la retraite, et ce, dès la première journée.