Stratégies d’épargne
Chaque année, je m’assure de mettre à jour mon budget en janvier. Il est généralement nécessaire de procéder à quelques ajustements, car le coût de certaines dépenses a probablement changé, et je veux donc m’assurer que mon budget est toujours exact.
Lorsque nous arrivons au milieu de l’année, j’aime faire une vérification pour m’assurer que le budget que j’ai établi en début d’année est toujours approprié, car les circonstances personnelles peuvent changer radicalement en l’espace de six mois.
Il ne s’agit pas non plus d’un examen exhaustif – je n’examine pas chaque dollar dépensé au cours de l’année, mais cela me permet de passer en revue mes dépenses et de voir si je respecte bien mon budget. Voici comment vous pouvez vérifier vos finances pour vous aider à mieux gérer vos dépenses.
Attention à l’« augmentation du coût de la vie »
Comme beaucoup de gens, mes dépenses mensuelles ont grimpé au fil des ans. Les services de diffusion en continu et Internet ont augmenté avec les années, car bon nombre de ces services ont haussé leurs coûts mensuels. Il y a aussi mon assurance habitation et mon assurance auto qui semblent augmenter chaque année. Et je ne peux pas croire que je payais près de 100 $ par mois pour le service Internet résidentiel.
Dans certains cas, il y a peut-être une alternative moins coûteuse ou certains de ces services qui ne sont plus nécessaires. Par exemple, j’ai annulé certains services de diffusion en continu et j’ai récemment changé de fournisseur Internet, ce qui m’a permis d’économiser 20 $ par mois. En ce qui concerne mes frais d’assurance, j’ai maintenant l’habitude d’appeler chaque année différents fournisseurs pour obtenir des devis avant de renouveler une police.
Dresser la liste des principales dépenses
En général, je trouve que la plupart des gens ont une assez bonne compréhension de leur budget. Ce n’est pas très difficile de s’en tenir à ses dépenses mensuelles; mais ce sont les coûts imprévus qui peuvent déstabiliser les gens.
Un fonds d’urgence est idéal pour les imprévus, mais je recommande aussi de planifier les dépenses importantes à venir. Les vacances, les cadeaux, les rénovations de la maison et un nouveau véhicule sont des choses que vous devriez planifier. Idéalement, vous mettrez de l’argent de côté pour chaque dépense à venir sur un compte d’épargne distinct, afin de disposer des liquidités nécessaires au moment où vous en aurez besoin. Vous devriez avoir au moins une date cible approximative pour ces achats afin de préparer au mieux vos finances.
Établir vos comptes prioritaires
Les Canadiens ont accès à deux comptes formidables : Le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et le compte d’épargne libre d’impôt (CELI). Les deux sont excellents pour économiser, mais ils fonctionnent très différemment, d’où l’intérêt d’en comprendre le mécanisme.
Les REER vous donnent un allègement fiscal immédiat, mais vous serez éventuellement imposé sur le revenu lorsque vous retirerez l’argent. Avec les CELI, il n’y a pas d’allégement fiscal, mais tous vos gains sont exempts d’impôt. Les deux comptes vous permettent d’investir dans divers produits tels que des fonds communs de placement, des actions, des dépôts à court terme, des fonds négociés en bourse et plus encore. Le compte que vous choisissez dépend de votre situation, c’est pourquoi vous devriez discuter de vos options avec votre conseiller financier.
Obtenir une mise à jour de votre portefeuille
Étant donné que les marchés fluctuent chaque jour et que vous avez peut-être ajouté de l’argent à vos comptes au cours de l’année écoulée, il est important de vérifier votre portefeuille pour voir où vous en êtes. La chose la plus importante à noter est que vous ne devriez pas paniquer si les marchés ont chuté. Cela peut arriver. Vous voulez en fait vous assurer que votre portefeuille est toujours approprié pour votre tolérance au risque.
Parlez à votre conseiller financier et vérifiez si votre portefeuille vous convient toujours. Il est peu probable que vous ayez besoin de faire des changements drastiques chaque année, mais un événement de la vie pourrait modifier vos priorités.
Si vous avez la chance d’être financièrement stable à l’approche de la retraite, vous pouvez faire preuve d’un peu plus de souplesse avec votre argent. De nombreuses personnes plus âgées aiment l’idée de contribuer à l’éducation future de leurs petits-enfants. Cela peut facilement être fait avec un régime enregistré d’épargne-études (REEE).
Un REEE est conçu pour aider à épargner pour l’éducation d’un enfant et n’importe qui peut ouvrir un compte REEE pour un enfant. Cela inclut les parents et les grands-parents. Avec un REEE, l’argent mis de côté dans le régime fructifie à l’abri de l’impôt, mais il existe certaines règles et conditions concernant le montant que vous pouvez cotiser chaque année. Vous pouvez en apprendre davantage sur un REEE sur le site Web du gouvernement du Canada.
Rédiger votre testament
Lors de la vérification de vos finances, une chose évidente à examiner est votre testament. Vous avez un testament, n’est-ce pas? Sinon, qu’est-ce qui vous empêche d’en rédiger un? L’établissement d’un testament garantit que vos biens et vos actifs seront distribués exactement comme vous le souhaitez et constitue une source de préoccupation de moins pour votre famille dans une période très éprouvante.
En conclusion
Le fait de prendre le temps de vérifier vos finances peut sembler une corvée, mais une fois que vous aurez commencé, vous constaterez à quel point c’est facile. Les changements que vous mettez en œuvre vous aideront, vous et votre famille. De plus, vous aurez l’esprit tranquille en sachant que vos affaires sont en ordre.