Stratégies d’épargne
Faire ce dernier paiement hypothécaire devrait être une célébration. Vous avez probablement passé des décennies à rembourser votre dette la plus importante, il n’y a donc aucune raison pour ne pas être enthousiaste. Prenez le temps de savourer ce moment avant que la prochaine question naturelle ne se présente.
« Et maintenant? »
Sans prêt hypothécaire, vos dépenses mensuelles pourraient diminuer de plusieurs centaines de dollars. Il s’agit d’une somme importante qui vous permet d’envisager plusieurs façons d’utiliser cet argent supplémentaire.
Rembourser toute dette restante
Si vous avez une dette impayée, vous devriez vous concentrer sur celle-ci. Cela pourrait prendre la forme d’une dette de carte de crédit ou de prêts automobiles en cours, ou possiblement d’une marge de crédit existante.
L’élimination de vos dettes à la consommation sera beaucoup plus facile puisque vous n’aurez plus à effectuer de paiements hypothécaires. Veillez simplement à ne pas vous endetter davantage maintenant que vous disposez de plus d’argent.
Établir un nouvel objectif
Un piège dans lequel il est facile de tomber consiste à considérer l’argent qui n’est plus nécessaire pour rembourser un prêt hypothécaire comme un revenu disponible supplémentaire. Une meilleure idée serait de se fixer un nouvel objectif d’épargne afin de mettre immédiatement de côté cette somme « trouvée » pour réaliser un projet dont vous rêvez.
Je parle de choses comme des vacances, des rénovations sur la maison, des placements ou même la retraite anticipée. Il est également acceptable de vous faire plaisir tant que c’est raisonnable. Le remboursement de votre prêt hypothécaire est une réalisation énorme, alors n’hésitez pas à vous récompenser. Mais ce n’est pas une chose à faire tous les mois.
Mettre votre budget à jour
Dès que vous vous êtes fixé de nouveaux objectifs, il est temps d’actualiser votre budget. En supprimant les paiements hypothécaires de votre budget, vous vous sentirez aussi bien que lorsque vous avez effectué votre dernier paiement. Même si vous vous êtes fixé un nouvel objectif, il est fort probable que vous disposiez encore d’un peu d’argent, et vous pouvez donc décider de ce que vous voulez en faire.
Il n’est pas nécessaire de décider immédiatement, mais vous pouvez configurer un transfert automatique vers un compte d’épargne à intérêt élevé pour tout fonds supplémentaire que vous pourriez avoir. En le gardant hors de votre compte de chèques, vous ne serez pas tenté de dépenser cet argent.
Augmenter votre épargne-retraite
Sans hypothèque, il vous sera beaucoup plus facile de garnir votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER). Par exemple, supposons que vous avez investi 1 000 $ chaque mois entre 50 et 65 ans. À votre retraite, vous auriez près de 245 000 $ en supposant un rendement annuel de 4 %. Cette somme ne comprend même pas le remboursement d’impôts potentiel que vous obtiendriez chaque année, que vous pourriez réinvestir.
Parler à votre conseiller financier
Une bonne idée serait d’organiser une rencontre avec votre conseiller financier afin qu’il puisse vous aider à élaborer un plan financier mis à jour. Il pourrait vous conseiller de transférer cet argent supplémentaire vers d’autres comptes comme votre régime enregistré d’épargne-retraite ou votre compte d’épargne libre d’impôt. Si vous investissez régulièrement dans ces comptes, votre conseiller pourrait également vous faire d’autres suggestions.
N’ayez pas peur de parler à votre conseiller de vos objectifs. Sans hypothèque, vous pourriez même prendre une retraite anticipée ou travailler moins. Demandez à votre conseiller de projeter vos chiffres pour voir si vos objectifs peuvent devenir réalité.
Payer l’éducation de vos enfants
Si vos enfants sont encore à l’école et que vous avez remboursé votre prêt hypothécaire, un complément à leur fonds d’éducation est une excellente façon de dépenser votre argent. Chaque fois que vous cotisez au régime enregistré d’épargne-études (REEE) de votre enfant, le gouvernement vous versera une cotisation équivalente de 20 %, jusqu’à concurrence de 500 $ par année.
Même si vos enfants ont terminé leurs études, vous pouvez les aider en leur donnant de l’argent pour rembourser leurs prêts étudiants. Vous n’aurez pas d’allègement fiscal, mais je suis certain que votre enfant vous aimera encore plus pour ce don.
En conclusion
Le remboursement de votre prêt hypothécaire est l’une des étapes financières les plus importantes de votre vie, mais votre parcours financier ne s’arrête pas là. Ce que vous faites ensuite avec votre argent peut faire une énorme différence dans votre vie ou celle des autres. Agissez intelligemment pour la suite et ne vous précipitez pas.