Comment éviter l’inflation du mode de vie

En 2004, j’ai obtenu mon premier emploi à temps plein, avec un salaire annuel de 40 000 $. Ce fut pour moi tout un accomplissement, accompagné d’une importante hausse salariale. Au lieu de profiter de mon premier gros chèque de paie en m’achetant quelque chose pour me faire plaisir, je me suis engagé à augmenter mon épargne.

Je ne sais pas vraiment pourquoi j’ai agi ainsi, car à l’époque je n’avais pas de règles personnelles en matière de finance, mais mes parents m’avaient encouragé à faire des économies depuis mon adolescence, ce qui a probablement influencé ma décision. Je ne l’ai pas réalisé à l’époque, mais ils m’avaient effectivement appris à éviter l’inflation du mode de vie.

Cette leçon financière involontaire m’a accompagnée tout au long de ma carrière. Bien sûr, il y a eu des moments où j’ai dû faire plus de dépenses, mais dans l’ensemble, je les ai maintenues à un niveau peu élevé. En évitant l’inflation du mode de vie, vous pouvez établir une position financière solide sans trop d’efforts.

Qu’est-ce que l’inflation du mode de vie?

Au cas où vous ne le saviez pas, l’inflation du mode de vie (parfois connu sous le nom d’inflation liée au style de vie) se produit lorsque les consommateurs augmentent leurs dépenses ou changent leur mode de vie en fonction de leur revenu. Autrement dit, vous dépensez plus lorsque vous gagnez plus.

Par exemple, une personne qui reçoit une petite augmentation peut soudainement commencer à manger au restaurant plus souvent ou à commander du vin à chaque repas. En cas d’augmentation plus importante, cette personne pourrait peut-être prendre plus de vacances ou décider d’acheter une plus grande maison.

L’inflation du mode de vie n’est pas quelque chose de honteux, mais si vous comptez dépenser davantage, vous risquez de négliger vos objectifs d’épargne. Supposons également que votre revenu baisse soudainement. Dans ce cas, il sera peut être difficile pour vous de reprendre le mode de vie que vous aviez auparavant.

Comment éviter l’inflation du mode de vie

En théorie, c’est facile d’éviter l’inflation du mode de vie. Maintenez vos dépenses au même niveau, peu importe le montant que vous gagnez. Il va de soi que la plupart des gens finissent par dépenser plus parce qu’ils se disent qu’ils peuvent se le permettre. Bien que cela soit vrai, le fait de dépenser plus revient à réduire le montant pouvant être épargné.

Cela ne veut pas dire que vous devriez continuer à vivre comme un étudiant avec un revenu fixe. Vous devez tout simplement maintenir des dépenses relativement stables. Par exemple, je peux me permettre de magasiner dans des épiceries plus raffinées, mais je préfère tout de même magasiner dans les épiceries à bas prix là où les produits sont moins chers. Même si je peux me permettre le prix d’un véhicule de luxe, j’en ai acheté un qui coûtait la moitié et qui était tout aussi pratique.

N’oubliez pas qu’il est parfois nécessaire de dépenser plus. Je suis passé d’un logement gratuit en vivant chez mes parents à un appartement dont le loyer est de 1 200 $ par mois. Lorsque ma femme et moi avons acheté une maison, nos frais de subsistance mensuels ont également augmenté.

Il n’y a rien de mal à dépenser un peu plus lorsque vous gagnez plus, mais le fait de privilégier la croissance de votre épargne vous aidera probablement plus que tout ce que vous pourriez acheter. Ces épargnes supplémentaires pourraient être utilisées pour vous aider à payer vos dettes ou à acheter votre première maison.

Déterminer ce qui est important pour vous

Bien qu’il s’agisse avant tout d’éviter l’inflation du mode de vie en limitant vos dépenses, dépenser sur des choses qui vous tiennent à cœur peut vous apporter une valeur significative. Ma femme et moi aimons voyager. Nous avons donc augmenté notre budget de voyage lentement, à mesure que nos salaires augmentaient. Nous avons finalement convenu d’un montant raisonnable pour notre budget de voyage annuel et ne l’avons pas augmenté depuis.

Certaines personnes peuvent également prendre trop au sérieux l’idée d’éviter l’inflation du mode de vie et ont parfois de la difficulté à dépenser de l’argent, peu importe la situation. Pourquoi acheter un nouveau véhicule lorsque vous pouvez continuer de conduire votre véhicule de 15 ans qui a parcouru plus de 250 000 kilomètres?

Il y a des moments où dépenser sur des choses que vous pouvez vous permettre est probablement la solution la plus raisonnable. La bonne gestion de son argent est une cause noble, mais cela ne signifie pas que vous devez compter chaque sou ou toujours choisir la solution la moins dispendieuse.

En conclusion

Même si mon revenu a beaucoup augmenté au cours des 15 dernières années, mes dépenses mensuelles sont toujours semblables à ce qu’elles étaient lorsque j’ai obtenu mon premier emploi à temps plein. Depuis que je me concentre sur l’épargne, je ne ressens aucune culpabilité lorsque je décide de me gâter.